在美国生活离不开车,而开车就不能没有车辆保险。

美国汽车保险的种类（Coverage）

人身伤害责任险

Bodily Injury Liability  

你是过错方的时候，用来赔付对方的身体伤害，例如医疗甚至殡葬费用。有的还会赔付给法律费用、精神损失费等。如果事故严重，对方有可能会起诉你巨额赔偿。

按照德州法律规定，驾车人必须购买至少$30,000/$60,000的责任险，否则属于违法，绝大部分州都规定人身伤害责任险必须购买。这个额度是法律规定必须买的，买的额度越高越好。有50,000/100,000/, 100,000/300,000, 还有500,000 合二为一这几档，建议买得越高越好。

医疗费用保险

Medical Payments or Personal Injury Protection

用来赔付驾驶者自己和车上乘客的医疗费用的保险，范围一般包括医疗费、误工费和殡葬费等。一般的建议是，如果自己本身已经有了较好的医疗保险，可以不买，但如果车上有还其他乘客，这项还是需要的。

财产损失责任险

Property Damage Liability  

你是过错方的时候，用来赔付对方的财产损失。此处的财产损失通常指对他人的车造成的损害，也包含你开车撞到电线杆、栅栏、建筑物等情况。绝大部分州都规定财产损失责任险必须购买。

碰撞险

Collision  

购买碰撞险的时候，一般会让你选择自付额度（Deductible），范围在$250到$1000之间。自付额，也叫免赔额，是指如果发生碰撞，保险公司只赔付超过自付额之外的费用。也就是说，如果选择了$250的自付额，出险后，你要自掏腰包先付完这250刀，超过的部分才由保险公司负责。

所以自付额越高，保费自然就越低，新车还是推荐买下collision。

综合意外险

Comprehensive  

保障任何不明对象或者天灾对车所造成的损失。被偷了，被火烧了，被水淹了，被树砸了等等情况它都管。Comprehensive也是有自付额的。

无保险或保险不足驾驶人保险

Uninsured and Underinsured Motorists Coverage

这项保险是买来赔付给你自己的。行车在路上，万一不幸被一个‘裸奔’的司机撞了，他自己太穷没钱赔给你，或者肇事司机的保险保额不够赔偿你的损失，又或者被肇事逃逸了，这个保险就会赔钱给你。

此外，如果你在走路的时候发生上述的情形，这种情况它是也保。在有些州，这项保险是强制购买的。

附加险  

车险公司往往还会售卖一些附加险，例如Emergency Road Service(道路紧急救援)，Rental Reimbursement（租车补偿）等。选择保的越多，当然保费就越高了。

全保？半保？还是单保？

全保  

购买的险种比较多、保障比较全面的车险的俗称。由于涵盖的险种比较丰富，保障范围也比较广，特别适合新手新车，投保车险全保后可以更安心地开车上路。而在美国汽车保险全保是指你在购买了全保的汽车保险之后，只要是你自己开车或者是在汽车保险条款上已经登记注册的人开车，被保险公司保的这辆汽车出了任何种类的事故，不论事故的责任在哪一方，保险公司都会要对于保险方进行赔付，除了赔付你自己的车和你自己的人身伤害，同时也赔付对方的汽车，人身伤害和财产损失。

半保  

购买半保后，保险公司只负责赔付对方损失，包括对方的车和人所受的伤害和财产损失，且无论是谁的责任。虽然半保的价格便宜，但这样的保险方式保障的是对方的利益。有些地区的法律则规定购买汽车保险的最基本要求就是购买半险。一般来说，开车技术好的人或者开旧车的人，从经济角度上考虑朋友通常会购买这种保险。但是，这样的保险方式对自身的利益则无法保障。因为一旦发生车祸，保险公司不会对自身进行赔付。

单保  

汽车销售商所提供的一种短期的保险。一般汽车销售商都要让你在汽车销售商处购买或者是送给你一定时间和一定额度的汽车保险，这样至少你在没有有汽车保险的情况下把平安把汽车开回家里。这种保险只负责保你这辆车在一定时间内所发生的事故，其他不负责，单单只保车子本身。这种单保通常只是临时性质的，期限通常在一两天至一个月。

提醒Tips

所谓的半保（半险）、全保（全险）不是严格的说法，它们的区别只在于买了多少Coverage。

平时我们听到的Liability指的是强制性基本保险，就是每辆车必须要买的，类似于国内的交强险。比如说第一部分提到的Bodily Injury Liability和Property Damage Liability就是强制的必须要买的。

同时要记住，Liability管的是别人的车，不管你自己的！