在美国，常使用的房屋保险政策（Policies）有以下几类：（HO是 Home Owner 缩写）

HO-1 基本险（Basic Coverage）

保赔因火灾、雷击、烟薰、风灾、冰雹、抢劫、偷窃、爆炸、玻璃破碎、飞机、汽车、暴乱、骚动，及故意破坏对房屋造成的损坏。基本险也保赔人体受伤、损坏他人财产、律师费、医药费、室内个人财产、房屋损坏后的额外住房生活开销。

HO-2 扩充险（Broad Coverage）

除了 HO-1，加保因电击、冰雪重压、水管冻坏、天空落体、热水器或空调系统断裂烧坏、室内漏水造成的损坏。

HO-3 全保险（Special Form）

大众最普遍购买的房屋保险类型。除了 HO-1 和 HO-2 之外，也加保除了战争、核灾、水灾、地震、地陷以外的几乎所有内容。并也保赔客人在室内外发生的意外、路人在室外发生的意外、宠物咬伤人后的赔偿医药费、律师费。

HO-4 房客险（Tenant's/ Renter's Policy）

保赔出租房产室内的房客个人财产。

HO-5 综合险（Comprehensive）

比 HO-3 的涵盖范畴更广，保费也更贵。

HO-6 康斗险（Condominium Coverage）

保赔 Condo 屋主和室内个人财产、客人路人在室内外的事故、火灾、盗窃、漏水的损失。屋主需仔细阅读 Condo HOA 章程来决定须构买的保险费额。

HO-7 活动房险（Mobile Home Coverage）

保赔 Condo 屋主和室内个人财产、客人路人在室内外的事故、火灾、盗窃、漏水的损失。屋主需仔细阅读 Condo HOA 章程来决定须构买的保险费额。

HO-8 老房险（Older Home Policy）

老房子的市价要低于重建价格。老房险允许屋主以低于重建价格的市场价来保险。

以购买房型去做说明

Single Family House：购买 HO-3

屋主拥有整栋房子、地基和地块所有权，因此要对这一切负责。

在房产估价报告（Appraisal Report）中的 Cost Approach 里有一栏「Total Estimate of Cost-New」，是估计重建此房要多少钱。贷款银行要求的保额是贷款额和 Total Estimate of Cost-New 中较低的那一个。

小贴士：

建议根据 Total Estimate of Cost-New 购买。有些保险公司并会提供120%、125%、150%的 Cost to Rebuild New/Replacement Cost 理赔的加购项目（或称为20%、25%、50%的 Extended Dwelling Coverage）。举例：在 150% 的 Replacement Cost Coverage 下，屋主购买 $200,000 的 Dwelling Coverage 的实际最大赔款额是 $300,000。

Townhouse：购买 HO-3

Townhouse 屋主的所有权与责任权跟 Single House 相似。若有 HOA 则须提供 Master/HOA Insurance 信息。

Condo：购买 HO-6

通常贷款银行会要求提供 HO-6 及 Master/HOA Insurance。若 Condo 的 Master Insurance 除了公共区域外，也包含房屋内部的保险，那就不用再单独购买 HO-6 了。

Condo 屋主的所有权仅包括墙壁以内 (within the unit)，所以需负责的部分仅限墙壁以内，因此保险也仅管这部分。墙壁以外的楼顶、过道、电梯、墙壁间的下水管道、房屋结构、社区道路、公共设施等都属于 HOA 责任，通常由 Master/HOA Insurance 负责。所以 Condo 房屋保费通常比 Single House 跟 Townhouse 便宜不少。

贷款银行通常要求 HO-6 的 Dwelling Coverage 至少为房产鉴价 (Appraisal value) 的20%。

小贴士：

无论是上述何种保险，自付额度 (Deductible) 不应超过 Dwelling Coverage 的5%。

根据房产所在地区，有些还需要提供额外的地震险、洪水险等给贷款银行。

其他注意点

无论何种保险，自付额度 (Deductible) 不应超过 Dwelling Coverage 的5%。

根据房产所在地区，有些还需要提供额外的地震险、洪水险等给贷款银行。